رمز ارز چیست

پول نقد دیجیتال: ارزهای دیجیتالی تحت حمایت دولت

 

با ظهور سرگیجه‌آور ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین، موفقیت چشمگیر شکل جدیدی از ارزهای دیجیتال به نام استیبل کوین‌ها و کاهش پول نقد، بانک‌های مرکزی و دولت‌ها در حال بازگشت است.

آنها آماده می شوند تا شروع به انتشار پول دیجیتال کنند که به آن ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC گفته می شود، نسخه الکترونیکی اسکناس و سکه.

این شکل جدید از پول صادر شده توسط بانک مرکزی مکمل پول نقد است و برای تراکنش های مختلف با استفاده از دستگاه های مختلف در دسترس عموم خواهد بود.

اگرچه هیچ چارچوب واحدی برای انتشار CBDC وجود ندارد -رویکردهای متفاوتی در حال بررسی هستند- خبر خوب این است که این ارزهای دیجیتال می توانند پرداخت ها را کارآمدتر کنند، سیاست های مالی و پولی را بهبود بخشند و شمول مالی را تقویت کنند.

با این حال، معرفی ارزهای دیجیتال چالش های قابل توجهی از جمله امنیت سایبری و حفاظت از حریم خصوصی را به همراه دارد.

در این مقاله، مزایا و پتانسیل‌های کلیدی CBDCها را مورد بحث قرار می‌دهیم، نمای کلی از چشم‌انداز فعلی پروژه‌ها در اوایل سال 2022 ارائه می‌کنیم و برخی از چالش‌هایی را که استقرار CBDC با آن‌ها مواجه خواهد بود، ارائه می‌کنیم.

یکی از این چالش‌ها، پشتیبانی از پرداخت‌های آفلاین CBDC است، و مقاله با مقاله‌ای از Thales تکمیل می‌شود که توضیح می‌دهد چگونه پرداخت‌های CBDC آفلاین را می‌توان طراحی کرد.

 

پول نقد، بانک‌های مرکزی و دولت‌ها در حال بازگشت است.

آنها آماده می شوند تا شروع به انتشار پول دیجیتال کنند که به آن ارز دیجیتال بانک مرکزی یا CBDC گفته می شود، نسخه الکترونیکی اسکناس و سکه.

این شکل جدید از پول صادر شده توسط بانک مرکزی مکمل پول نقد است و برای تراکنش های مختلف با استفاده از دستگاه های مختلف در دسترس عموم خواهد بود.

اگرچه هیچ چارچوب واحدی برای انتشار CBDC وجود ندارد -رویکردهای متفاوتی در حال بررسی هستند- خبر خوب این است که این ارزهای دیجیتال می توانند پرداخت ها را کارآمدتر کنند، سیاست های مالی و پولی را بهبود بخشند و شمول مالی را تقویت کنند.

با این حال، معرفی ارزهای دیجیتال چالش های قابل توجهی از جمله امنیت سایبری و حفاظت از حریم خصوصی را به همراه دارد.

در این مقاله، مزایا و پتانسیل‌های کلیدی CBDCها را مورد بحث قرار می‌دهیم، نمای کلی از چشم‌انداز فعلی پروژه‌ها در اوایل سال 2022 ارائه می‌کنیم و برخی از چالش‌هایی را که استقرار CBDC با آن‌ها مواجه خواهد بود، ارائه می‌کنیم.

یکی از این چالش‌ها، پشتیبانی از پرداخت‌های آفلاین CBDC است، و مقاله با مقاله‌ای از Thales تکمیل می‌شود که توضیح می‌دهد چگونه پرداخت‌های CBDC آفلاین را می‌توان طراحی کرد.

 

پول دیجیتال چیست؟

پول دیجیتال به توکن های رمزگذاری شده یا «سکه» اشاره دارد. آنها را می توان در یک دفتر کل آنلاین غیرمتمرکز و توزیع شده با استفاده از فناوری بلاک چین ذخیره کرد. شکل شناخته شده پول نقد دیجیتال ، ارزهای رمزنگاری شده خصوصی و غیرقانونی مانند بیت کوین هستند. سایر اشکال پول دیجیتال توسط مقامات مرکزی مانند یوان دیجیتال کنترل می شود.

استیبل کوین و CBDC چیست؟

استیبل کوین ها برای ارائه قابلیت تجارت ارزهای دیجیتال بدون نوسان قیمت ایجاد شدند. آنها ارزش خود را به یک واحد پولی موجود می‌بندند. به عنوان مثال، یکی از بزرگترین استیبل کوین های خصوصی از نظر ارزش بازار، تتر، به دلار آمریکا گره خورده است. یک تتر برابر با یک دلار آمریکا است.

بانک‌های مرکزی تلاش‌های خود را برای کاوش، آزمایش و راه‌اندازی ارزهای دیجیتالی پایدار خود تسریع کرده‌اند. این ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) که توسط موسسات مالی تحت دستور دولت صادر می‌شوند، دارای وضعیت قانونی برابر با ارزهای ثابت خود هستند. به عنوان مثال، DCash CBDC است که توسط بانک مرکزی کارائیب شرقی برای هفت کشور صادر می شود.

CBDC ها می توانند برای اهداف مختلف توسط افراد و مشاغل ( CBDC های خرده فروشی ) و موسسات مالی برای تراکنش های بین بانکی ( CBDC های عمده فروشی ) استفاده شوند.

 
مزایای بالقوه پول دیجیتال با پشتوانه بانک مرکزی چیست؟

با CBDC ها، بانک های مرکزی به دنبال افزایش انعطاف پذیری ارزهای دیجیتال برای توسعه اقتصادی هستند و در عین حال خطرات بالقوه آنها را برای تضمین ثبات مالی محدود می کنند.

به‌طور دقیق‌تر، بانک‌های مرکزی سه مزیت قابل توجه را برای انتشار پول نقد دیجیتال مطرح می‌کنند:

 

نیاز به جایگزین های نقدی

CBDC به کاهش مداوم پول نقد در پرداخت ها می پردازد، روندی که اکنون سال هاست ادامه دارد.
با افزایش منظم خرید آنلاین، مجموعه ای از گزینه های پرداخت الکترونیکی، از جمله بدون تماس در مغازه ها و رستوران های فیزیکی، به تدریج در حال جایگزینی پرداخت ها با سکه و اسکناس هستند.

با کاهش 42 درصدی نسبت به سال 2019، پول نقد کم استفاده ترین روش پرداخت در سال 2025 خواهد بود.

 

CBDCها برای شمول مالی- ارز دیجیتال بانک مرکزی

یکی از محرک‌های ضروری برای محبوبیت CBDCها، توانایی آن در پرورش شمول مالی گسترده‌تر است. CBDC ها به همه اجازه می دهند تا پرداخت های الکترونیکی را با پول بانک مرکزی ایجاد کنند.

به ویژه، کاربران برای استفاده از پول نقد دیجیتال نیازی به یک حساب بانکی معمولی ندارند.

CBDC ها راه جدیدی را برای انتقال پول دیجیتالی ارائه می دهند، از جمله همتا به همتا برای بدون بانک.

 

کارایی در سیستم پرداخت

با ارزهای تحت حمایت دولت، این نوع تراکنش نیازی به گذر از بانک های مختلف (از یک سپرده بانکی به بانک دیگر) ندارد و چندین روز طول می کشد. همه اینها می تواند در چند ثانیه در یک دفتر دیجیتال اتفاق بیفتد و هزینه های مرتبط را کاهش دهد.

CBDCها می توانند سیستم های پرداخت را با حذف واسطه های غیر ضروری در فرآیندهای پرداخت به دلیل ماهیت خود ساده کنند.

بدون نیاز به تراکنش هایی که از طریق بانک های مختلف انجام می شود (از یک سپرده بانکی به سپرده دیگر)، پرداخت های CBDC در چند ثانیه با هزینه کاهش یافته اندازه گیری می شود.

چشم انداز ارز دیجیتال در اوایل سال 2022 چگونه است؟

پتانسیل تحول و نوآوری CBDC ها بیش از 80 بانک مرکزی را بر آن داشته است تا در مراحل مختلف، از تحقیق گرفته تا اثبات مفهوم، آزمایشی یا استقرار، به بررسی این موضوع با پروژه ها بپردازند. در ادامه به چند نمونه قابل توجه اشاره می شود:

CBDC چین - ارز دیجیتال

چین در رقابت جهانی CBDC با یوان دیجیتال خود که آماده راه اندازی است، پیش می رود.

بانک خلق چین (PBoC) از آوریل 2020 آزمایش‌های زنده در مقیاس بزرگ را انجام داده است.

تا پایان اکتبر 2021، حدود 140 میلیون نفر ، 10٪ از جمعیت، کیف پول هایی را برای یوان دیجیتال یا e-CNY به ارزش 62 میلیارد یوان (9.7 میلیارد دلار) ایجاد کرده اند.

0 تا 1.5 میلیون تاجر پرداخت ها را با کیف پول های الکترونیکی CNY می پذیرند و ده میلیون حساب شرکتی دیگر ایجاد شده است. ( بلومبرگ ، 3 نوامبر 2021.)

PoBC پرداخت های فرامرزی را با مرجع پولی هنگ کینگ آزمایش کرده است.

اگرچه PoBC هیچ جدول زمانی رسمی را اعلام نکرد، اما انتظار می رود ارز دیجیتال چین در مقیاس کامل تا فوریه 2022 برای بازی های المپیک زمستانی راه اندازی شود.

E-CNY وضعیت قانونی مشابه پول نقد را دریافت می کند و با استفاده از کیف پول های مختلف که توسط شش بانک دولتی مجاز اداره می شوند، در دسترس خواهد بود. برای اساسی ترین آنها، مصرف کنندگان نیازی به حساب بانکی نخواهند داشت. یک شماره تلفن کافی است.

چالش ها و آسیب پذیری های اصلی پول دیجیتال چیست؟

رقابت از روش های پرداخت الکترونیکی موجود که امروزه در اکثر کشورها بسیار موثر است
به عنوان مثال، پرداخت‌های مبتنی بر کارت، زیرساخت و مدل تجاری قوی را ارائه می‌کنند که علی‌رغم انتقادها (کارمزدها، دوقطبی واقعی...)، در 50 سال گذشته به‌طور قابل‌توجهی انعطاف‌پذیر بوده است. این مدل برای صادرکنندگان، خریدارها، مشتریان و بازرگانان کار می کند.

سایر روش‌های جدیدتر، مبتنی بر انتقال اعتبار فوری، برای فعال کردن پرداخت‌های همتا به همتای سریع پدید آمده‌اند و در حال افزایش هستند.

CBDC ها باید ثابت کنند که مزایای وعده داده شده آنها سرمایه گذاری در زیرساخت های پذیرش و پردازش را توجیه می کند.

 

جذابیت برای کاربران

اگر CBDC ها در مقیاس وسیع مورد استفاده قرار گیرند موفق خواهند بود. بنابراین، آنها باید جذابیت کافی ایجاد کنند که کاربران به طور گسترده از آنها استفاده کنند.

یک CBDC باید ثابت کند که متفاوت است، از برخی جنبه‌ها بهتر است و به اندازه روش‌های پرداخت موجود مؤثر است.

متفاوت/بهتر می تواند به معنای حفظ حریم خصوصی، قابل دسترسی برای افراد زیر سن، بدون شرایط درآمد، بدون نیاز به حساب بانکی یا سابقه مالی و غیره باشد.

موثر می تواند به معنای ثبت نام بسیار ساده (اگر در برخی موارد اصلاً ثبت نام شود)، پذیرش جهانی، کانال های پرداخت گسترده و موارد استفاده، پرداخت های مرزی سریع تر و غیره باشد.
معضل حفاظت از حریم خصوصی در مقابل نیازهای مقررات ضد پولشویی
همانطور که در مشاوره بانک مرکزی اروپا در مورد یورو دیجیتال نشان داده شد ، نگرانی شماره یک پاسخ دهندگان، حفاظت از حریم خصوصی است.

پول نقد برای کاربران این مزیت را دارد که ناشناس است، با این جنبه که می توان از آن برای فعالیت های کلاهبرداری استفاده کرد. نقدینگی دیجیتال باید به این ناشناس بودن نزدیک شود و در عین حال از تعهدات مبارزه با پولشویی پیروی کند.

این تعهدات تمایل دارند توانایی انجام پرداخت های ناشناس را به شدت محدود کنند. چالشی که برای استقرار CBDC وجود دارد، یافتن تعادل مناسب خواهد بود تا مردم این شکل جدید پول را به طور گسترده بپذیرند.

 

پشتیبانی آفلاین تراکنش CBDC

قابلیت راه حل CBDC برای پشتیبانی از پرداخت های آفلاین اغلب به عنوان یک ویژگی مطلوب ذکر می شود، به عنوان مثال، در گزارش های بانک تسویه بین المللی.

پرداخت‌های آفلاین به‌عنوان راهی برای بهبود سیستم کلی CBDC به دلایل انعطاف‌پذیری، دسترسی بیشتر و شمول مالی بهبود یافته توصیف می‌شوند.

در واقع، تراکنش‌های آفلاین می‌توانند توسط دستگاه‌های ارزان‌تر دیگری نسبت به گوشی‌های هوشمندی که لزوماً اتصال آنلاین/از طریق هوا ندارند، پشتیبانی شوند.

با این حال، امروزه، بسیاری از آزمایش‌ها و آزمایش‌ها مبتنی بر دفتر کل توزیع‌شده با ضرورت اتصال آنلاین برای هر معامله است. اجرای پرداخت های آفلاین واقعاً چالش برانگیز است:

پیامد پرداخت‌های آفلاین (متوالی) این است که پول دیجیتال در دستگاه‌ها ذخیره می‌شود و هیچ نهادی به غیر از دستگاه‌های شرکت‌کننده کنترلی در حین پرداخت اعمال نمی‌کند. بنابراین، پرداخت‌های آفلاین از منظر امنیتی و از منظر نظارت بعدی الزامات خاصی دارند.

 

منبع: www.tokenkhan.com

موضوعات مرتبط:
برچسب‌ها: ،

ادامه مطلب